Araç Kredisi Hesaplama 2026: Faiz Oranları ve Taksit Tablosu
Araç kredisi hesaplarken aylık taksit kadar toplam geri ödeme tutarı da kritik. Aylık 15.000 TL taksit cazip gelebilir; ama 48 ay sonunda ödediğiniz fazlayı görünce iki kez düşünürsünüz. 2026 güncel faiz oranlarıyla birlikte araç kredisini nasıl hesaplarsınız, peşinat ne kadar olmalı ve en mantıklı vade hangisi? Tüm yanıtlar burada.
2026 Araç Kredisi Faiz Oranları
Araç kredisi faizleri Merkez Bankası'nın politika faizine bağlı olarak dalgalanır. 2026 başı itibarıyla kamu ve özel bankaların aylık araç kredisi faiz oranları şu bandı gösteriyor:
| Banka Tipi | Aylık Faiz Oranı (Tahmini) | Yıllık BSMV Dahil |
|---|---|---|
| Kamu Bankaları | %3,4 – %4,2 | %40 – %50 |
| Özel Bankalar | %3,8 – %4,8 | %45 – %57 |
| Katılım Bankaları | %3,6 – %4,5 | %43 – %54 |
| Bayi Finansmanı | %2,5 – %3,2 (kampanyalı) | %30 – %38 |
⚠️ Oranlar günlük değişebilir. Kredi başvurusu yapmadan önce ilgili bankanın güncel oranlarını doğrulayın. Yukarıdaki rakamlar yönlendirme amaçlıdır.
Aylık Taksit Nasıl Hesaplanır?
Sabit faizli araç kredisinde aylık taksit hesabı eşit taksit (anüite) formülüne dayanır:
r = Aylık faiz oranı (örn: 0,04)
n = Vade (ay sayısı)
Bu formülü manuel hesaplamak yerine aşağıdaki tabloya bakabilirsiniz. Tablo aylık %4 faiz ve farklı vadeler üzerinden hesaplanmıştır.
Taksit Tablosu (Aylık %4 Faiz)
| Kredi Tutarı | 24 Ay | 36 Ay | 48 Ay | 60 Ay |
|---|---|---|---|---|
| 500.000 TL | 26.500 TL | 20.800 TL | 18.200 TL | 17.100 TL |
| 750.000 TL | 39.700 TL | 31.200 TL | 27.300 TL | 25.600 TL |
| 1.000.000 TL | 52.900 TL | 41.600 TL | 36.400 TL | 34.100 TL |
| 1.500.000 TL | 79.400 TL | 62.400 TL | 54.600 TL | 51.200 TL |
| 2.000.000 TL | 105.800 TL | 83.200 TL | 72.800 TL | 68.200 TL |
💡 24 ay ile 60 ay karşılaştırıldığında aylık taksit yaklaşık %35 düşüyor. Ama 60 ayda ödediğiniz toplam tutar 24 aya göre çok daha yüksek olabiliyor. Uzun vade = düşük taksit ama pahalı kredi.
Toplam Geri Ödeme Ne Kadar Olur?
1.000.000 TL kredi, aylık %4 faizle alındığında vadeye göre toplam geri ödeme şöyle değişiyor:
| Vade | Aylık Taksit | Toplam Geri Ödeme | Faiz Fazlası |
|---|---|---|---|
| 24 ay | 52.900 TL | 1.269.600 TL | 269.600 TL |
| 36 ay | 41.600 TL | 1.497.600 TL | 497.600 TL |
| 48 ay | 36.400 TL | 1.747.200 TL | 747.200 TL |
| 60 ay | 34.100 TL | 2.046.000 TL | 1.046.000 TL |
Göreceğiniz gibi 60 ay vadeli 1.000.000 TL kredi için aslında 2.046.000 TL ödüyorsunuz. Yani aracın fiyatını ikinci kez ödüyor gibisiniz. Bu neden önemli? Çünkü araç bu süreçte değer kaybediyor ve 5 yıl sonra kredi bittiğinde elde ne kalır sorusu ortaya çıkıyor.
Peşinat Ne Kadar Olmalı?
Türkiye'de araç kredisinde genellikle araç değerinin en az %20'si peşinat isteniyor, bazı bankalar %30'a kadar çıkıyor. Daha fazla peşinat vermek:
- Aylık taksiti düşürür
- Toplam faiz yükünü azaltır
- Kredi onay ihtimalini artırır
- Araç eksiye düşme (su altı) riskini azaltır
Araç hızla değer kaybettiğinden, kredi borcunuz aracın değerini aşabilir. Bu "su altı kredi" durumu, satmak istediğinizde borcu kapatacak para bulamadığınız anlamına gelir. Yüksek peşinat bu riski minimize eder.
Bayi Finansmanı mı, Banka Kredisi mi?
Bayi kampanya dönemlerinde bankalardan daha düşük faiz sunabiliyor. Ancak bayi finansmanı genellikle kısa vadeli (12–24 ay) ve belirli modellere özgü oluyor. Uzun vadeli düşük aylık taksit arıyorsanız banka kredisi daha esnek. Her ikisini karşılaştırmak için toplam geri ödeme tutarına bakın — aylık taksite değil.
Erken Kapatmak Mantıklı mı?
Evet, çoğu durumda mantıklı. Türk Ticaret Kanunu'na göre tüketici kredilerinde erken kapatma hakkı var. Erken ödeme yapılırsa kalan faiz hesaplanıyor ve düşürülüyor. Ancak bazı bankalar erken ödeme komisyonu alabiliyor. Kredi sözleşmesinde bu maddeyi arayın.
Sık Sorulan Sorular
İkinci el araç için de kredi kullanılabilir mi?
Evet. İkinci el araç kredisi verilir, ancak araç yaşı ve km sınırları var. Genellikle 10 yaşını aşmamış ve 150.000–200.000 km altındaki araçlar için kredi bulunabiliyor. Faiz oranı sıfır araca göre biraz daha yüksek olabilir.
Araç kredisi aylık gelirim ne kadar olmalı?
Bankaların çoğu aylık taksit tutarının aylık net gelirin %40'ını geçmemesini şart koşar. Aylık 50.000 TL net geliriniz varsa, onaylanan maksimum taksit yaklaşık 20.000 TL olur.
Kaskosuz araç kredisi çekilir mi?
Hayır. Bankalar kredi verdikleri araç için kasko zorunluluğu getiriyor. Kredili araçta kasko primleri biraz daha yüksek olabiliyor; çünkü kredi kurumu da lehdar olarak poliçeye ekleniyor.
İlgili Rehberler
- Kasko ile Zorunlu Sigorta Arasındaki Fark
- Araç Değer Kaybı: Araban Kaç Yılda Ne Kadar Kaybeder?
- Araç Yıllık Sahiplik Maliyeti Nedir?
- Sıfır mı İkinci El mi? Maliyet Karşılaştırması
Araç Aldıktan Sonra Yıllık Maliyet
Kredi taksiti dışında MTV, sigorta, yakıt ve bakım masraflarını da planla. Hesaplayıcı ile toplam sahiplik maliyetini gör.
Yıllık Maliyeti Hesapla →